贷款房在离婚时的分割方式主要依据《民法典》的相关规定，具体如下：
协商分割
夫妻双方首先应进行平等、友好的协商，确定一个双方都能接受的分割方案。方案可以基于房产的当前市场价值、剩余贷款金额、双方对房产的贡献（包括首付金额、还贷金额、装修投入等）。
法院判决分割
如果夫妻双方无法协商达成一致，法院通常会判决房产归登记一方（即婚前支付首付的一方）所有。尚未归还的贷款为不动产登记一方的个人债务。双方婚后共同还贷支付的款项及其相对应财产增值部分，应根据《民法典》第一千零八十七条第一款规定的原则，由不动产登记一方对另一方进行补偿。
具体分割方式
婚前按揭买房：
如果婚前一方以个人财产购买房屋并按揭贷款，且婚前办理了个人为所有权人的房产证，婚后双方共同还贷，则该房屋为一方个人财产。离婚时，另一方无权要求分割，但参与共同还贷的配偶一方有权要求对方对其清偿的部分予以返还。对于房屋升值的部分，也可以请求补偿。
婚后按揭买房：
如果婚后一方以夫妻共同财产购房并共同还贷，不论房产证登记在哪方名下，该房产都应属于夫妻共同财产。离婚时，房产应按照夫妻共同财产进行分割。
如果婚后双方父母资助子女买房，产权登记在一人名下的，该房产可认定为双方按照各自父母的出资份额占有。离婚时，如有约定则按约定办理，没有约定的按出资比例分割。偿还的贷款，如夫妻对财产没有约定，则偿还贷款的钱属于夫妻共同财产，离婚时不需要分割。
建议
协商一致：夫妻双方应尽量通过友好协商达成一致，以减少诉讼成本和时间。
收集证据：在协商或诉讼过程中，应收集所有相关证据，包括购房合同、贷款合同、还款记录、房屋估值等，以便在分割过程中提供充分的证据支持。
法律咨询：在处理此类问题时，建议咨询专业律师，以获得更具体的法律建议和帮助。
通过以上方式，可以较为公平和合理地解决贷款房在离婚时的分割问题。
