公积金贷款与商业贷款的利率差异主要取决于贷款类型、贷款期限以及具体银行的政策。以2024年为例，首套公积金贷款的利率通常为5年以上3.25%，而商业贷款的利率则因城市和银行的不同而有所差异，通常在基准利率4.9%的基础上有所浮动。
北京、上海、深圳
公积金贷款利率：5年以上3.25%
商业贷款利率：约3.15%（具体利率可能有所不同）
利率差异：约0.10%
宁波
公积金贷款利率：5年以上3.25%
商业贷款利率：LPR-0.6%=3%
利率差异：约0.15%
青岛
公积金贷款利率：5年以上3.25%
商业贷款利率：LPR-0.7%=2.9%
利率差异：约0.35%
广州
公积金贷款利率：5年以上3.25%
商业贷款利率：LPR-0.75%=2.85%
利率差异：约0.40%
利息差异计算示例
以100万元房贷30年等额本息还款为例，计算不同城市公积金贷款与商业贷款的利息差异：
北京、上海、深圳
商业贷款利息：54.7万元
公积金贷款利息：48.9万元
利息差异：5.8万元
宁波
商业贷款利息：51.8万元
公积金贷款利息：48.9万元
利息差异：2.9万元
青岛
商业贷款利息：49.8万元
公积金贷款利息：48.9万元
利息差异：0.9万元
广州
商业贷款利息：57.1万元（按3.15%计算）
公积金贷款利息：48.9万元
利息差异：8.2万元
建议
选择贷款类型：如果条件允许，优先选择公积金贷款，因为其利率较低，可以节省大量利息支出。
了解政策：不同城市的公积金贷款政策有所不同，具体利率和贷款额度需咨询当地公积金管理中心。
还款方式：等额本金和等额本息两种还款方式在利息支出上有所不同，选择合适的还款方式也可以减少利息支出。
综上所述，公积金贷款与商业贷款的利率差异在不同城市有所不同，但总体而言，公积金贷款更为划算。建议在申请贷款时，详细了解当地政策和利率，选择最适合自己的贷款方式。
