小儿贷款，即未成年人贷款，是指银行或其他金融机构向未成年人提供的贷款服务。由于未成年人通常不具备完全的民事行为能力，因此在贷款方面存在一些特殊的限制和条件：
年龄限制：
未成年人通常需要年满18周岁才具备完全的民事行为能力，才能独立申请贷款。
监护人的参与：
由于未成年人不具备独立申请贷款的能力，因此需要由其法定代理人（通常是父母或监护人）代表其进行贷款申请，并承担还款责任。
贷款用途：
小儿贷款的用途通常受到限制，一般用于子女教育、消费等，且贷款额度相对较低。
法律风险：
未成年人签订的贷款合同可能会被认定为无效或可撤销，此时父母或监护人需要对未成年人的债务进行适当的处理。
还款能力：
由于未成年人没有固定的经济来源，贷款机构通常不会给未成年人发放贷款，以防止无法偿还的风险。
综上所述，小儿贷款在实际操作中存在诸多限制，主要是由于未成年人缺乏完全的民事行为能力。因此，未成年人若需贷款，必须由其法定代理人代为办理，并且贷款用途和额度都会受到相应的限制。
