公积金贷款或商业贷款购房：
当购房者选择公积金贷款或商业贷款购房时，银行通常要求提供担保。这是因为银行需要降低贷款风险，确保借款人能够按时还款。担保可以由有足够代偿能力的法人或其他经济组织或自然人提供，或者由专业的担保公司提供。
借款人信用记录不佳或收入不足：
如果借款人的信用记录不佳或收入不足以支持贷款，贷款机构可能会要求借款人找一个担保人。担保人需要对房屋的负债承担个人责任，这时需要支付担保费。
无法找到合适的担保人：
如果借款人无法找到愿意提供担保并且有经济实力的朋友或亲人，那么就需要到专业的担保公司那里，由他们为借款人提供担保，这时需要支付担保费。
二手房交易：
在二手房交易中，无论是通过中介还是自行交易，贷款都需要担保公司介入，因此需要支付担保费。担保费的费率根据贷款金额的不同而有所差异，例如，贷款金额为100万元、贷款期限为20年的情况下，担保费率为1.5%。
担保费的计算方式
担保费的计算方式通常有以下几种：
按贷款金额、担保费率、贷款年限计算：
一般按揭贷款的担保费根据公式“贷款金额×担保费率×贷款年限”计算，担保费率大概为每万元0.3‰到0.5‰每年。
费率递减方法：
有些城市已规定了计算房贷担保费费率采用费率递减的方法，例如，在10年以内的（包括10年）每年收取担保金额的1.5‰，11到20年的每年收取担保额的1.0‰，21到30年的每年收取担保额的0.5‰。
建议
购房者在选择贷款方式时，应提前了解并确认是否需要支付担保费，以及具体的担保费计算方式和费率。如果借款人信用记录良好且收入充足，可以考虑自行寻找担保人，以节省担保费用。
