银行不良记录是指公民在与银行发生借贷行为时， 产生逾期还款或者未按约定还款行为，银行将相关信息递交到中国人民银行，中国人民银行将上述行为写入公民的个人信用记录，这样的记录就称为不良信用记录。
具体来说，以下情形会被记入银行不良记录：
客户在银行个人征信系统或在银行及同业账户（包括住房贷款、汽车消费贷款、个人消费贷款、信用卡等）状态逾期，或一年内出现一次逾期九十天以上不良记录（即逾期状态标志为“4”） 。通过其他征信渠道获悉客户存在下列情况之一
因违规用卡等行为被列入银行、同业、或征信机构不良客户信息库；
存在作为被告的重大诉讼或仲裁及其他法律纠纷；
有恶意骗取银行资金行为；
正在服刑期间或近7年内曾有过刑事犯罪记录。
经发卡行认定的其他不良信用行为。
客户在银行征信系统12个月内曾经出现过逾期60天以上不良记录（即逾期状态标志为“3”）。
需要注意的是，如果客户能够保证最低还款金额，只是要加收贷款利息，那么这种情况并不算作逾期，也不会产生不良记录。不良记录通常是由于恶意透支后一直未履行还款义务而形成的。
不良信用记录对个人信用有着严重的负面影响，会影响到个人的求学、升职、贷款等多方面。因此，建议公民在借贷过程中要按时还款，避免产生不良信用记录。
